Dans les préparatifs pour devenir digital nomad, il y a une étape à ne surtout pas zapper : choisir l’assurance voyage pour digital nomad. Après avoir abordé les démarches santé, nous allons voir à présent pourquoi et comment bien s’assurer tout au long de ta vie de digital nomad.

Dans cet article, tu vas découvrir les différentes solutions qui s’offrent à toi en fonction de ta situation.

Ne l’oublions pas : il existe 4 types de digital nomads comme nous l’avons vu dans un précédent contenu que tu peux lire en cliquant ici.
Ces 4 profils ce nomades digitaux sont :

  • Le nomade digital occasionnel;
  • Le nomade digital à mi-temps;
  • Le nomade digital « expat »;
  • Le nomade digital à plein temps.

Le choix d’une couverture santé pour le voyage va différer d’un profil à un autre. Au fil des ans, nous avons nous même évolué et notre assurance voyage également. Aujourd’hui, si nous voyageons une grande partie de l’année, nous avons  aussi opté pour une résidence fixe en Bulgarie. Et donc un statut de digital nomads « expat ». Nous avons décidé de prendre une assurance privée chez April International qui nous couvre également lors de nos voyages touristiques.

Il est donc important de bien sélectionner l’option qui correspond à tes besoins de couverture médicale et santé.

Voyager sans assurance ?

Bien sûr, lorsqu’on projette de voyager, on espère ne pas tomber malade, ou ne pas être victime d’un accident de la route. Ce n’est pas la partie la plus drôle à imaginer ! Et pourtant il est important de prendre ces risques au sérieux.

Selon la durée de tes séjours hors de ton pays de résidence, il y a déjà deux solutions pour ne pas voyager sans un minimum de couverture santé.

L’assurance incluse dans les cartes bancaires

Si ton vol a été réservé avec ta CB, tu bénéficies d’une assurance dès que tu quittes le territoire national. Mais celle-ci est insuffisante (limitée en temps notamment), ce qui n’est pas adapté à une vie de nomadisme digital. Mais pour un court séjour et occasionnellement, l’assurance de ta carte bancaire peut suffire.

Cette vidéo te donne plus d’informations sur le sujet des assurances liées à ta carte bancaire.

En Europe, tes frais médicaux sont couverts

Si tu voyages au sein de l’Europe, la Sécurité Sociale française te couvre pour des séjours de 3 mois. Pour cela, il te faut demander la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) au moins 20 jours avant ton départ. Cela permet d’être remboursé sur la base des tarifs de la couverture dans le pays visité.

Cet article te donne les étapes pour obtenir la carte CEAM  NOMADISME ET CARTE EUROPÉENNE D’ASSURANCE MALADIE

Voyager sans assurance : à tes risques et périls !

Dans de nombreux pays, les maladies sont différentes et plus fréquentes. On peut notamment penser au paludisme, à la dengue ou à toutes les maladies transmises par des insectes 🦟 ! Mais ce n’est pas tout, des conditions d’hygiène et de salubrité moins drastiques entraînent la fameuse « tourista », ou même une typhoïde. Enfin, la circulation routière dans de nombreux pays rendent le risque d’accident de la route plus élevé. Or, si tu n’es pas assuré, les frais sont à ta charge !

Un de mes amis a dû débourser plus de 10 000 euros à Bali pour soigner son hémorragie cérébrale après un accident de scooter. La quasi-totalité de son budget voyage !

Et, dans certains pays (notamment le Japon, les USA ou le Canada), les frais médicaux sont trèèèèès élevés. De quoi se retrouver endetté de plusieurs dizaines ou centaines de milliers d’euros !

Mais alors que choisir ?

L’assurance voyage pour ceux qui parcourent le monde

Digital-nomad-assurance-voyage

L’assurance voyage est conçue à destination des touristes. Théoriquement, elle ne s’adresse pas aux gens qui travaillent tout en voyageant (comme les digital nomads 💻).
Elle est prévue logiquement pour des durées courtes (même si des compagnies proposent désormais des assurances voyage au long cours).
Les risques couverts varient suivant les contrats. Mais des garanties de base s’appliquent comme les dépenses médicales inopinées, l’hospitalisation d’urgence, le rapatriement, la responsabilité civile privée, le décès.

L’assurance voyage ne prend pas en charge les frais médicaux du quotidien (généraliste, soins dentaires, lunettes, traitements longs, etc). En revanche, elle peut couvrir des risques liés au voyage comme la perte des bagages, l’annulation de vols, etc.
Je te donne deux exemples d’assurance voyage réputées auprès des voyageurs.

  • Chapka, l’assurance la plus célèbre parmi les voyageurs

Chapka est une assurance renommée, et de nombreux nomades optent pour cette solution. Du court séjour à l’expatriation, en passant par le PVT (programme vacances travail), elle propose de multiples contrats pour s’adapter à toute situation. Ses clients semblent satisfaits, comme le montre la grande enquête réalisée par tourdumondiste.com en juin 2022. 70 % des personnes répondant et ayant fait un voyage de plus de 3 mois ont choisi Chapka.
L’offre « Cap Aventure » permet d’assurer ton tour du monde, ou ton voyage de plus de 3 mois.
Mais le prix d’un contrat chez Chapka reste relativement élevé.

  • AVI, l’assurance du routard

En collaboration avec le guide du routard, la compagnie AVI propose elle aussi plusieurs formules d’assurance. L’offre « Marco Polo » est prévue pour les déplacements touristiques de 2 à 24 mois. L’avantage de cette assurance voyage est la possibilité d’ajouter l’option « Aventure + » pour être couvert en cas de sport à risques (comme la plongée sous-marine ou le parachute 🪂)  et pour la conduite d’un scooter ce qui est  souvent exclus des contrats d’assurance voyage classiques.

L’assurance expatriation pour ceux qui travaillent à l’étranger

L’assurance santé privée est prévue à destination des expatriés. Contrairement à l’assurance voyage, elle prend en compte les frais médicaux au long cours. Mais, elle ne couvre pas tous les risques spécifiquement liés au voyage, comme la perte des bagages.
En revanche, lors d’un voyage de moins de 90 jours, elle fonctionne également en cas d’accident ou d’urgence médicale en dehors du pays d’expatriation.

  • April, l’assureur international le plus connu des expatriés

April propose une couverture des frais médicaux à 100 %, seul ou en famille. Le pack « My travel cover » permet de se substituer à la Sécurité sociale et à la mutuelle, en plus de l’assistance rapatriement et responsabilité civile privée. Et l’avantage d’April est que cette assurance propose le tiers payant aux USA, pays où les frais médicaux sont très onéreux.

De plus, April international propose depuis peu une assurance santé adaptée au visa télétravail. C’est une assurance qui offre une large gamme de contrats pouvant convenir à différents profils allant du touriste à l’expatrié en passant par le digital nomad mais aussi au PVTiste et tourdumondiste.

  • La CFE,  l’assureur français des expatriés

La CFE (Caisse des Français de l’Étranger) propose des contrats qui couvrent tous les frais de santé des expatriés et leur famille. Cela fonctionne partout dans le monde, y compris lors des séjours en France qui durent moins de 6 mois.

Des contrats d’assurance spécifiques pour les digital nomads

Assurance-voyage-pour-digital-nomad

Ta particularité en tant que digital nomad est que tu parcours le monde ET travailles depuis l’étranger sans avoir de domicile fixe. Il te faut donc une assurance pour les risques liés au voyage ET une assurance qui couvre tes dépenses médicales courantes.

Certaines compagnies proposent désormais des contrats spécifiques pour les nomades digitaux.

  •  SafetyWing, l’assurance conçue spécialement pour les digital nomads

SafetyWing est la première compagnie à avoir créé une couverture spéciale pour les digital nomads, et ce dès 2018. « Nomad Insurance » combine une assurance voyage ET une assurance médicale pour les dépenses inopinées. Il s’agit d’une formule qui fonctionne comme un abonnement mensuel à un prix attractif. L’offre « Global Health Insurance » (qui sera bientôt disponible) proposera, quant à elle, une couverture santé hors urgence.  En revanche, le site internet de SafetyWing est disponible seulement en anglais.

  •  Ava, le dernier arrivé dans l’assurance voyage pour digital nomads

Depuis 2022, Ava propose un « Plan Santé Diginomad ». Tes frais médicaux à l’étranger sont couverts en cas de maladie ou d’accident (exclusion faite des dépenses médicales au long cours). L’offre comprend aussi la responsabilité civile, la responsabilité locative, la garantie bagages et les sports extrêmes. Mais surtout le petit plus de ce contrat est qu’il assure tous les appareils numériques, outils de travail des digital nomads. 💻 Pour le tarif, cela commence à 61 euros/mois. Petit bémol : ce contrat n’est accessible qu’aux résidents européens.

Conclusion

Tu as pu le voir, il existe de nombreuses solutions d’assurance voyage pour digital nomad. Les offres sont diverses et dépendent vraiment de ta situation et de la durée de tes déplacements.. Les tarifs varient également en fonction des pays visités et de ton âge. C’est pourquoi il faut prendre le temps de bien analyser tous les risques couverts, et comparer les tarifs afin de déterminer ce qui te correspond le mieux.

⚠️ ACTION !

Et pour toi, quelle solution d’assurance voyage pour digital nomad semble la plus adaptée ?

En fonction de ta date de départ, il va falloir te renseigner puis adhérer à l’assurance la mieux adaptée à ta situation.

Rejoins-nous !

Si tu veux devenir nomade digital ou que tu l’es déjà, inscris-toi, ci-dessous, à notre liste de contacts privés.

De cette façon, tu seras informé(e) lorsqu’un nouveau contenu de cette formation nomade digital entièrement gratuite sera mis en ligne. En t’inscrivant, tu recevras également des checklists, des ressources gratuites, tous nos meilleurs conseils pour que tu sois un(e) nomade digital(e) accompli(e) !

Inscris-toi pour recevoir les ressources et les infos pour devenir nomade digital

    Veux-tu recevoir nos conseils par e-mail ?