Les meilleures banques pour digital nomad en 2024

Dans ce nouvel article de ta formation gratuite pour devenir nomade digital, nous allons explorer les meilleures banques pour  digital nomad,  en nous basant sur des critères tels que la facilité d’utilisation, la disponibilité à l’international, les frais et bien plus encore. 

Tu sais certainement à quel point il est important d’avoir une banque qui peut répondre à tes besoins spécifiques d’entrepreneur nomade. Les banques traditionnelles peuvent souvent être rigides et peu adaptées à un style de vie nomade, Je te rassures, il existe des options conçues pour les digital nomads.  

Ces dernières années, une profusion de néo-banques ont vu le jour. Elles proposent des services entièrement dématérialisés, particulièrement indiqués pour un digital nomad. Quels que soient tes moyens, tu peux ouvrir un compte (voire deux, nous y reviendrons). En effet, toutes proposent des formules gratuites sans condition de revenu. Aucun frais de gestion ! 💲😉

Depuis la loi de février 2022, toutes les banques ont adopté le système 3DS pour la sécurité des paiements sur internet. C’est à dire une authentification en 2 étapes, ainsi aucune transaction ne s’effectue sans ton autorisation.
Bonne nouvelle : les banques en ligne n’échappent pas à la règle !

Voici donc un petit comparatif des banques pour digital nomad les plus en vogue.

Les 4 meilleures banques pour digital nomad

Revolut – La banque multi-devises

Avec près de 2 millions de clients en France (FranceTransactions – Mars 2022), Revolut est la néo-banque parfaite pour le digital nomad. L’application mobile permet de stocker 30 devises différentes et affiche les taux de change en temps réel !

Il faut télécharger l’application mobile Revolut en cliquant sur ce lien et suivre les instructions. Il suffit de quelques minutes pour ouvrir un compte, sans aucune condition de revenu. Il faut créditer ton compte en effectuant un petit virement depuis un  compte bancaire (Boursorama dans mon cas) . Les frais postaux pour l’envoi de ta carte sont payants et ils sont déduits de la somme que tu as virée pour ouvrir ton compte.  La réception de la carte est très rapide.

En revanche, les découverts ne sont pas autorisés. Il te faudra prévoir une petite cagnotte de secours, en cas de pépin. 😉

Les paiements par carte sont gratuits en zone euro et à l’international. Je l’ai utilisée plusieurs fois dans des boutiques en Malaisie sans aucun souci. À l’international, des frais s’appliquent pour les virements : voici une table indicative des frais.

Les formules Revolut

• Revolut Standard – Gratuit (Envoi de CB soumis à des frais de livraison.)
  • Retraits en devises jusqu’à 200 € / mois sans frais, puis 2 % ;
  • Échange de devises sans frais jusqu’à 1000 £ par mois. (Eh oui, Revolut est Anglais ! 🤩) ;
• Revolut Plus – 2.99 € / mois
  • Idem offre standard, avec en plus :
  • Accès au service client prioritaire ;
  • Assurance achats dans la limite de 1000 £ / an ;
• Revolut Premium – 7.99 € / mois – 82 € / an
  • Retraits poussés à 400 € / mois ;
  • 1 paiement international sans frais par mois ;
  • Échanges de devises sans frais illimités ;
  • Assurance achats portée à 2500 £ / an y compris à l’étranger.
• Revolut Metal – 13.99 € / mois – 135 € / an
  • Idem offre Premium, avec en plus :
  • Retraits poussés à 800 € / mois ;
  • Carte en métal personnalisable ;
  • 3 paiements internationaux sans frais par mois ;
  • Assurance achats portée à 10000 £ / an ;
  • Système de cashback pour les paiements par carte.

Les bons plans Revolut

• L’application mobile est top. 👍 La page principale affiche tes dernières transactions. Tu peux réserver un hôtel ou un logement dans le monde entier. Le service client est un Chat intégré à l’application.
• En cas de perte ou de vol, tu peux bloquer à distance ta carte par téléphone ou sur l’application mobile. Revolut t’envoie ta nouvelle CB en quelques jours, n’importe où dans le monde ! 🤩

N26 – La banque pour digital nomad européen

Avec plus de 2,6 millions de clients (FranceTransactions – Mai 2022) , la néo-banque allemande a le vent en poupe chez les digital nomads européens. Et pour cause, N26 présente un atout de poids : aucun justificatif de domicile n’est demandé pour obtenir une Mastercard. 😉

Comme chez Revolut : quelques clics suffisent pour ouvrir un compte sans conditions de revenus, et les découverts ne sont pas autorisés.

Les formules N26

• N26 Standard – Gratuit
  • Carte physique en option à 10 € ;
  • 3 retraits gratuits par mois en zone euro, puis 2 € de frais ;
  • 1,7 % du montant retiré pour les retraits en devises ;
• N26 Smart – 4.90 € / Mois
  • 5 retraits gratuits par mois en zone euro, puis 2 € de frais ;
  • 1,7 % du montant retiré pour les retraits en devises ;
• N26 You – 9.90 € / Mois
  • 5 retraits gratuits par mois en zone euro, puis 2 € de frais ;
  • Retraits en devises sans frais ;
  • Assurance santé.
• N26 Metal – 16.90 € / mois
  • 8 retraits gratuits par mois en zone euro, puis 2 € / retrait ;
  • Retraits en devises sans frais ;
  • Assurance santé et location de voiture ;
  • 1 ligne téléphonique.

Les bons plans N26

• Aucun frais sur les paiements en carte à l’international !
• Services Wise intégrés à l’application pour des virements en 38 devises.
• Transferts garantis jusqu’à 100 000 €.
• L’opposition sur une carte peut se faire par téléphone ou directement sur l’application. En revanche, la livraison de la nouvelle carte ne sera possible qu’à une adresse résidentielle en Europe, avec ton nom sur la boîte aux lettres.

Boursorama – L’offre Premium la moins chère d’Europe

Avec 4 millions de clients français (FranceTransactions – Juillet 2022), Boursorama se positionne en leader du marché. En ligne depuis 2005, la pionnière a dû s’adapter pour faire face à la concurrence surabondante de ces dernières années.

Les modalités d’inscription sont un peu plus rigides. Il faudra des encours à l’ouverture… Et pense à les informer de chaque changement de pays à l’avance, pour éviter que ta carte ne soit bloquée. 📴😮 En justifiant de revenus réguliers, des cartes à débit différé sont disponibles pour les formules Ultim.

Les formules Boursorama

• Welcome – Gratuite
  • Versement minimum de 50 € à l’ouverture ;
  • 1 retrait en devises gratuit par mois ;
  • Utiliser la carte au moins une fois dans le mois pour éviter des frais.
• Ultim – Gratuite sous conditions ou 9 € / mois
  • Versement minimum de 300 € à l’ouverture ;
  • 3 retraits en devises par mois sans frais.
• Ultim Metal – 9.90 € / mois – 8 mois offerts
  • Versement mini 300 € à l’ouverture ;
  • 5 retraits en devises par mois sans frais.

Les bons plans Boursorama

• 80 € (parfois 100 €) de prime de bienvenue pour les parrainages ;
• Paiements sans frais à l’étranger ;
• Des assurances et des garanties au top dès la formule Welcome ;
• Une appli mobile avec une compatibilité inégalée (6 opérateurs).

Lydia – L’application à la mode

Au sens juridique du terme, Lydia n’est pas une banque. L’application revendique néanmoins 7 millions d’utilisateurs. Selon Money Vox, près d’un français sur deux de moins de 35 ans posséderait un compte. L’expression “Je te fais un Lydia ?” est presque rentrée dans le langage courant ! 🙂

Les formules Lydia

• Lydia – Gratuit
  • CB en option à 5 € ;
  • 20 transactions par mois ;
  • Paiements en devises sans frais jusqu’à 1000 € / mois ;
  • Retraits en devises facturés 1.5 % du montant.
• Lydia bleu – 4.90 € / mois ou 49 € / an
  • Transactions illimitées ;
  • Paiements en devises sans frais jusqu’à 5000 € / mois ;
  • 3 retraits en devises par mois sans frais (250 € max/ retrait).
• Lydia noir – 7.90 € / mois ou 79 € / an
  • Transactions illimitées ;
  • Paiements en devises sans frais jusqu’à 50000 € / mois ;
  • 5 retraits en devises par mois sans frais ( 1000 € max / retrait).

Lydia n’offre pas de service de change et ton compte ne peut recevoir que des virements en euros. Les virements crédités en devises seront rejetés. Les découverts ne sont pas autorisés.

Le blocage de la carte se fait par téléphone ou sur l’appli mobile. La nouvelle carte sera envoyée à l’adresse fournie au moment de la commande.

Les bons plans Lydia

• Des formules super accessibles. 👍
• L’ application mobile permet de créer des comptes communs, voire des cagnottes. Autre fonctionnalité intéressante : la possibilité de sélectionner le compte à débiter avec une seule carte.

Les bons tuyaux bancaires pour digital nomad

Si, comme moi, ce capharnaüm d’offres bancaires te donne le tournis, voici quelques conseils pour éclairer ta lanterne avant de faire ton choix. 💡

Partir avec au moins 2 cartes !

Partir avec au moins 2 cartes bancaires, c’est la sécurité du digital nomad… À condition qu’elles ne soient pas toutes les deux dans ta poche, bien entendu ! En cas de perte, de vol ou de dysfonctionnement de la première, tu ne seras pas en galère… Tu sors la seconde bien planquée au fond de ton sac, et hop ! Le voyage peut continuer.

De plus, une seconde carte peut dépanner en cas de dépenses imprévues supérieures à ton plafond de retrait. 😉 L’idéal étant d’avoir une VISA et une Mastercard pour éviter une mauvaise surprise dans un pays qui n’accepterait pas la Mastercard.

Les cartes virtuelles – L’astuce anti-fraude

La carte virtuelle est particulièrement intéressante pour le digital nomad. Elle fonctionne exactement comme la carte physique et peut même être associée à Google Pay ou Apple Pay. Ainsi, on paye avec son téléphone (ou son Apple Watch). L’intérêt est d’avoir des cartes dédiées aux achats en ligne. Tu évites ainsi de divulguer le numéro de ta carte physique, ce qui limite les risques de fraude. 👍

Chez N26 ou Revolut, par exemple, tu peux créer tes cartes virtuelles directement depuis l’application et les résilier quand tu le souhaites. Terminées les attentes interminables pour recevoir ta nouvelle carte physique par courrier !

Tu peux aussi créer des cartes éphémères : celles-ci ne sont utilisables qu’une fois. Ce type de carte est très pratique pour commander sur un site qui t’inspire moyennement confiance… 😉

Wise – Le spécialiste du change

Wise est un organisme financier spécialisé dans les opérations de change. La plateforme permet des transferts d’argent en devises avec des taux défiant toute concurrence ! Un bon plan pour tout digital nomad désirant faire des opérations bancaires à l’étranger. 👍

Wise Business est sans doute la formule Pro à ne pas négliger pour un digital nomad. Elle permet d’obtenir des coordonnées bancaires locales pour 10 devises différentes… Un vrai plus pour obtenir des paiements de clients aux quatre coins du globe ! Il permet également de synchroniser ton compte perso avec le pro, ce qui est très pratique pour la gestion…

Wirex – La crypto-plateforme

Wirex est une plateforme de paiement et de transfert en crypto-monnaies. Depuis 2019, elle possède sa propre monnaie virtuelle. Le Wirex Token permet de bénéficier de nombreux avantages.

• Des réductions lors d’achats auprès d’enseignes partenaires ;
• Des avantages sur les frais de la plateforme ;
• De meilleurs taux de cashback ;

Pour résumer, il est important de prendre le temps de bien choisir l’offre la mieux adaptée à tes besoins. Pars avec au moins 2 cartes physiques et ne néglige pas l’intérêt des cartes virtuelles ! Ces formalités quelque peu rébarbatives sont un passeport de sérénité pour la vie trépidante qui t’attend… 😉

⚠️ ACTION !

Parvenu à cette partie de tes préparatifs, c’est le moment de choisir la banque ou les 2 banques qui vont t’accompagner dans ton quotidien de travailleur indépendant et de voyageur.

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Cet article a été rédigé par Mathieu, ancien élève de notre formation OMEGA Rédaction Web.